? ? 融資難、融資貴一直掣肘小微企業(yè)的發(fā)展。日前，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務工作的指導意見》（下稱《意見》），要求有關(guān)各方要密切配合，形成合力，確保促進小微企業(yè)金融服務的各項政策措施落地見效。其中，落實小微企業(yè)貸款盡職免責制度，有望提升基層金融機構(gòu)和信貸員的積極性。

　　在經(jīng)濟新常態(tài)下，受上下游產(chǎn)業(yè)鏈擠壓等各因素疊加影響，小微企業(yè)的經(jīng)營異常困難。在今年的兩會期間，在眾多代表表達小微企業(yè)融資難的同時，多份提案呼吁政府和銀行放水，為小微企業(yè)“解渴”。

　　全國人大代表、人民銀行濟南分行行長楊子強表示，抵押物不充分和財務等信息透明度低等問題是中小微企業(yè)貸款融資難融資貴的主觀原因。此外，也有銀行信貸管理方式不科學、貸款審批權(quán)較為集中以及中介費用較多等客觀因素存在。

　　有關(guān)調(diào)研結(jié)果顯示，目前，我國金融機構(gòu)對中小微企業(yè)貸款的單位管理成本約為大企業(yè)的5至8倍，不良貸款率約是大企業(yè)的2至3倍。事實上，這是導致金融機構(gòu)不愿意向中小微企業(yè)發(fā)放貸款的主要原因。

　　10日，一名在建設(shè)銀行工作的信貸業(yè)務員對導報記者表示，由于小微企業(yè)授信額度較低，目前大型商業(yè)銀行對小微企業(yè)授信一般采取“打包制”。即，銀行對十幾家甚至幾十家小微企業(yè)推廣產(chǎn)品，然后統(tǒng)一申請額度，核批后再下分。他告訴導報記者，“近兩年小微企業(yè)信貸業(yè)務的不良率呈現(xiàn)增長態(tài)勢，‘打包’制也偶爾會出現(xiàn)‘成片倒’的風險事件，所以銀行本身做這塊業(yè)務也挺頭疼的。牽扯到考核指標，我們業(yè)務員的擔責風險比較大。”

　　導報記者了解到，信貸員的這一擔憂今后或?qū)⒏纳啤！兑庖姟分赋?，商業(yè)銀行要落實小微企業(yè)貸款盡職免責制度。經(jīng)檢查監(jiān)督和責任認定，有充分證據(jù)表明授信部門和授信工作人員按照有關(guān)法律法規(guī)以及商業(yè)銀行相應的管理制度勤勉盡職地履行了職責的，在授信出現(xiàn)風險時，應免除授信部門和相關(guān)授信工作人員的合規(guī)責任。

　　對此，上述信貸員表示，“政策落實的話，我們信貸員的積極性會很大程度提高?！睋?jù)了解，在《意見》出臺前，濟南多家商業(yè)銀行已經(jīng)就針對小微企業(yè)融資問題對信貸員開展業(yè)務培訓，目前只待細則出臺。

　　而此次出臺的 《意見》最明顯的變化是，將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個不低于”調(diào)整為“三個不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況。

　　具體而言，就是在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。

　　值得注意的是，在對小微企業(yè)加大融資力度的同時，風險管控仍然是金融機構(gòu)關(guān)注的焦點。上述信貸員就表示，“現(xiàn)在比較擔心的是，如果對小微企業(yè)放開融資后，風險控制還是大問題。”

　　銀監(jiān)會表示，在風險防控方面，各金融機構(gòu)應做好貸款資金流向的監(jiān)測管理和重點風險的識別防控，對符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利、但暫時經(jīng)營困難的小微企業(yè)，不宜簡單地壓貸、抽貸、斷貸。