? ? 《促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》近日正式出臺(tái)，這是繼2014年首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)以來(lái)，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的又一重大利好，意味著民營(yíng)銀行受理全面“開(kāi)閘”，無(wú)疑將進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，豐富和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更便利的金融服務(wù)。

　　一年來(lái)，試點(diǎn)銀行積極探索實(shí)踐，尋找和調(diào)整自身市場(chǎng)定位，創(chuàng)新有特色、有競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)營(yíng)模式，構(gòu)建風(fēng)控、產(chǎn)品體系和信息系統(tǒng)，而監(jiān)管部門也順應(yīng)市場(chǎng)變革，尋求監(jiān)管創(chuàng)新空間和方向?！兑庖?jiàn)》正是在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，為更多民間資本有序進(jìn)入銀行業(yè)提供了常態(tài)化的制度保障。

　　此次銀行業(yè)向民間資本全面敞開(kāi)，鼓勵(lì)符合條件的所有民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。經(jīng)營(yíng)銀行不同于一般企業(yè)，民營(yíng)資本新“入行”，可能先天有一些競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)?！兑庖?jiàn)》從市場(chǎng)準(zhǔn)入、創(chuàng)新發(fā)展和進(jìn)入渠道等方面，為民營(yíng)銀行持續(xù)健康發(fā)展提供了保障和根基，更重要的是，打開(kāi)了民間資本辦銀行的所有渠道，保證民間資本可以根據(jù)自己的投資意愿、風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，自主選擇進(jìn)入銀行業(yè)的方式：想獲得獨(dú)力經(jīng)營(yíng)權(quán)的，可以發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行；想?yún)⑴c現(xiàn)有銀行改革的，可通過(guò)增資擴(kuò)股、股權(quán)受讓、二級(jí)市場(chǎng)增持等方式進(jìn)入；想選擇網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)多的，可以入股上市銀行；想與自己產(chǎn)業(yè)資本結(jié)合的，可以參與農(nóng)村信用社重組改制……各類民間資本各得其所、各取所需。

　　銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，更是存在風(fēng)險(xiǎn)外溢的行業(yè)，經(jīng)營(yíng)不善就會(huì)損害存款人利益，控制風(fēng)險(xiǎn)是銀行的生命。沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的民間資本辦銀行，防風(fēng)險(xiǎn)更要擺在第一位?！兑庖?jiàn)》把“有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排”作為民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的原則之一， 讓民營(yíng)銀行從生到滅，每個(gè)環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的機(jī)制保證銀行風(fēng)險(xiǎn)不能外溢。秉承持續(xù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，構(gòu)建完善的公司治理和內(nèi)控體系，提升全面的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，正是民營(yíng)銀行成敗的關(guān)鍵。

　　新機(jī)構(gòu)有新規(guī)則，鼓勵(lì)民間資本入市，需要給予市場(chǎng)主體穩(wěn)定的預(yù)期和明確的市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則。試點(diǎn)以來(lái)，表達(dá)了申辦民營(yíng)銀行的意向方近40家，但究竟程序如何、什么時(shí)候該找哪個(gè)部門、還有多少家機(jī)構(gòu)可以獲批，民間資本拭目以待。《意見(jiàn)》的出臺(tái)給民間資本指明了一條清晰路徑，做到心中有數(shù)，也規(guī)范了銀行業(yè)監(jiān)管者行為，督促其提高審批效率。

　　民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的“大道”已鋪就，更多特色銀行將為小微企業(yè)帶來(lái)資金“血液”，但銀行業(yè)畢竟是特殊行業(yè)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，一哄而起、蜂擁而上不利于行業(yè)發(fā)展，也反映了市場(chǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的漠視和對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)缺乏了解。穩(wěn)步有序前行，民營(yíng)銀行才能走得更遠(yuǎn)。當(dāng)然，這當(dāng)中也需要各地和有關(guān)部門悉心呵護(hù)，共同為民營(yíng)銀行發(fā)展創(chuàng)造優(yōu)良的金融環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境。