近日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定進(jìn)一步采取有力措施緩解企業(yè)融資成本高問題。會上，李克強(qiáng)指出，要完善信用體系，提高小微企業(yè)信用透明度，使信用好、有前景的企業(yè)“錢途”廣闊。

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。依此出發(fā)，李克強(qiáng)強(qiáng)調(diào)要使信用好有前景的企業(yè)“錢途”廣闊，不僅有利于一些小微企業(yè)順利獲得信貸支持，形成良性循環(huán)，從而做大做強(qiáng)。這是因?yàn)橄鄬τ诖笮推髽I(yè)，小微企業(yè)規(guī)模小，存在賬目不透明以及信用風(fēng)險(xiǎn)的“短板”，商業(yè)銀行基于防風(fēng)險(xiǎn)的考慮，往往對小微企業(yè)貸款更為謹(jǐn)慎。

當(dāng)然，這有一個重要前提，即完善信用體系。從邏輯上講，只有信用體系較為完善，我們才能判斷一個企業(yè)的信用到底好不好，進(jìn)而有的放矢地通過政策扶持讓其“錢途”廣闊。但事實(shí)上，目前中國的市場信用體系仍然處于起步階段，企業(yè)信用制度還沒有健全起來，極大地影響了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。據(jù)有關(guān)資料表明，每年因缺乏誠信而造成直接和間接的損失高達(dá)近6000億元，幾乎相當(dāng)于我國一年國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長部分。

因此，不管是讓好的小微企業(yè)“錢途”廣闊，還是優(yōu)化整個市場環(huán)境，確保經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行來看，都十分有必要盡快做好完善信用體系這一個基礎(chǔ)性工程。

一般來說，完善的信用體系可分為三個層次：第一個層次是法律框架基礎(chǔ)，即國家以各種法律形式規(guī)定權(quán)責(zé)關(guān)系。第二個層次是政府約束機(jī)制，比如使違規(guī)企業(yè)和資產(chǎn)質(zhì)量不好的企業(yè)得不到新貸款，使做假賬的上市公司股票停牌等。第三個層次是道德約束，這是從文化和道德的角度而言。

從現(xiàn)實(shí)看，今年初中國政府出臺的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》，已為中國從法制層面構(gòu)建信用體系提供了一個藍(lán)本，被認(rèn)為是中國“信用經(jīng)濟(jì)”向前邁出的一大步。至于說中國的信用文化和信用道德，更是有著深厚的歷史底蘊(yùn)。因此，在筆者看來，構(gòu)建有效支持信用好有前景企業(yè)“錢途”廣闊的信用體系，盡快建立和完善政府約束機(jī)制，迫在眉睫。

具體到操作層面，針對具體的操作層面，筆者認(rèn)為日前中國社科院金融所一位專家的看法值得重視。一方面，要實(shí)現(xiàn)體制內(nèi)與民營信用保障機(jī)制的結(jié)合。從各國實(shí)踐來看，民營信用一直是征信體系建設(shè)的主導(dǎo)力量——多數(shù)國家的信用體系都呈現(xiàn)出市場主導(dǎo)，或者公共部門與民營部門共同主導(dǎo)的情況。

另一方面，需要不同部門之間的有效協(xié)調(diào)，促進(jìn)不同信用信息的有效整合和利用。例如，除了金融部門之外，工商、稅務(wù)、公安、法院等都有大量數(shù)據(jù)，能夠多維度地反映小微企業(yè)信用狀況，但由于部門障礙，很難實(shí)現(xiàn)信息共享。正因如此，必須打破過去的部門掣肘，努力實(shí)現(xiàn)政府、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、社會中介、公眾之間的信息整合與交換，進(jìn)而為解決小微企業(yè)金融難題創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。